安徽濉溪农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告-濉溪农商银行

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信息披露

安徽濉溪农村商业银行股份有限公司2014年度信息披露报告

来源 :   发布时间:2015年12月01日 00:00

第一节 重要提示本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。安徽嘉华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长雷慧,副行长姚清(代为履行行长职务),监事长徐岩,计划财务部经理陈艳芳保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节 基本情况简介【法定中文名称】安徽濉溪农村商业银行股份有限公司【法定英文名称】 Anhui SuiXi Rural Commercial Bank Company Limited【法定英文简称】 SuiXi Rural Commercial Bank【法定代表人】 雷 慧【注册地址】安徽省濉溪县淮海南路77号。邮政编码:235100联系电话:0561-6888398传真:0561-6888398网址:www.sxxbank.com.cn【主营业务范围】吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;从事银行借记卡业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。【部门与分支机构设置】本行设三道防线15个部室。其中第一道防线包括资金业务部、业务拓展部、电子银行部3个前台经营部门;信贷管理部、资产保全部、计划财务部3个中台管理部门;运营管理部、综合管理部、办公室、人力资源部、信息科技部、安全保卫部6个后台服务部门。第二道防线包括合规与风险管理部。第三道防线包括纪检监察室和审计部。本行下辖50家支行,离行式6个自助银行,机构总数56个。濉溪农商银行各支行分布一览表序号机构名称营业地址行政区划所在地电话1安徽濉溪农村商业银行股份有限公司口子支行濉溪县淮海南路77号濉溪县68885092安徽濉溪农村商业银行股份有限公司汇金支行濉溪县淮海南路71号濉溪县60878483安徽濉溪农村商业银行股份有限公司濉溪支行濉溪县新城沱河路105号濉溪县60781424安徽濉溪农村商业银行股份有限公司开发区支行濉溪县经济开发区宝厦?丽景新城文景苑3栋47-52号濉溪县72870605安徽濉溪农村商业银行股份有限公司刘桥支行濉溪县刘桥一矿工人村大门西100米濉溪县70816596安徽濉溪农村商业银行股份有限公司马桥支行淮北市宋町镇马桥街淮北市76591317安徽濉溪农村商业银行股份有限公司新蔡支行淮北市烈山区烈山镇王庄村淮北市70612418安徽濉溪农村商业银行股份有限公司钟楼支行淮北市渠沟镇钟楼街淮北市70880189安徽濉溪农村商业银行股份有限公司古饶支行淮北市烈山区古饶镇新街35号淮北市705132110安徽濉溪农村商业银行股份有限公司赵集支行淮北市烈山区古饶镇赵集街淮北市705824811安徽濉溪农村商业银行股份有限公司徐楼支行濉溪县百善镇徐楼街濉溪县702707012安徽濉溪农村商业银行股份有限公司百善支行濉溪县百善镇百善街濉溪县702105513安徽濉溪农村商业银行股份有限公司四铺支行濉溪县四铺乡四铺街濉溪县709131714安徽濉溪农村商业银行股份有限公司五铺支行濉溪县四铺乡五铺街濉溪县709805015安徽濉溪农村商业银行股份有限公司铁佛支行濉溪县铁佛镇铁佛街濉溪县722803716安徽濉溪农村商业银行股份有限公司岳集支行濉溪县铁佛镇岳集街濉溪县787801817安徽濉溪农村商业银行股份有限公司临涣支行濉溪县临涣镇中兴街濉溪县707400818安徽濉溪农村商业银行股份有限公司祁集支行濉溪县韩村镇祁集街濉溪县701861819安徽濉溪农村商业银行股份有限公司韩村支行濉溪县韩村镇韩村街濉溪县701102120安徽濉溪农村商业银行股份有限公司五沟支行濉溪县五沟镇五沟街濉溪县786300021安徽濉溪农村商业银行股份有限公司白沙支行濉溪县五沟镇白沙街濉溪县786721322安徽濉溪农村商业银行股份有限公司孙疃支行濉溪县孙疃镇孙疃街濉溪县704101723安徽濉溪农村商业银行股份有限公司杨柳支行濉溪县孙疃镇杨柳集濉溪县704624324安徽濉溪农村商业银行股份有限公司双堆支行濉溪县双堆镇双堆街濉溪县703826325安徽濉溪农村商业银行股份有限公司南坪支行濉溪县南坪镇花园街濉溪县703123826安徽濉溪农村商业银行股份有限公司任集支行濉溪县南坪镇任集街濉溪县796811627安徽濉溪农村商业银行股份有限公司陈集支行濉溪县双堆集镇陈集街濉溪县790901828安徽濉溪农村商业银行股份有限公司二堤口支行濉溪县烈山路东侧浍河路北侧濉溪县609863729安徽濉溪农村商业银行股份有限公司淮海支行濉溪县中瑞农副产品批发市场东侧濉溪县686151530安徽濉溪农村商业银行股份有限公司恒大支行濉溪县浍河路濉溪县688678431安徽濉溪农村商业银行股份有限公司宏宇支行濉溪县新城淮海路45号濉溪县607571732安徽濉溪农村商业银行股份有限公司溪河支行濉溪县溪河路166号濉溪县607505433安徽濉溪农村商业银行股份有限公司岱河路支行濉溪县新城岱河路176号濉溪县607864334安徽濉溪农村商业银行股份有限公司三堤口支行濉溪县淮海路东侧濉河路北侧顺达嘉园3栋102号濉溪县689136935安徽濉溪农村商业银行股份有限公司大桥支行濉溪县老城公平巷36号濉溪县686336036安徽濉溪农村商业银行股份有限公司五里郢支行濉溪县城南五里郢农机城濉溪县688731337安徽濉溪农村商业银行股份有限公司蔡里支行淮北市烈山区烈山镇蔡里村淮北市706824538安徽濉溪农村商业银行股份有限公司平山支行淮北市烈山区古饶镇平山集淮北市765120039安徽濉溪农村商业银行股份有限公司秦楼支行淮北市烈山区古饶镇双秦集淮北市705700840安徽濉溪农村商业银行股份有限公司尚街支行濉溪县刘桥镇刘桥街濉溪县768223341安徽濉溪农村商业银行股份有限公司南苑支行濉溪县刘桥镇小城街濉溪县768978242安徽濉溪农村商业银行股份有限公司丁楼支行濉溪县百善镇丁楼街濉溪县712207843安徽濉溪农村商业银行股份有限公司宋庙支行濉溪县百善镇宋庙集濉溪县728107644安徽濉溪农村商业银行股份有限公司海孜支行濉溪县韩村镇海孜街濉溪县785625545安徽濉溪农村商业银行股份有限公司小湖支行濉溪县韩村镇小湖集濉溪县788300046安徽濉溪农村商业银行股份有限公司童亭支行濉溪县五沟镇童亭集濉溪县788534047安徽濉溪农村商业银行股份有限公司尤沟支行濉溪县孙疃镇尤沟镇濉溪县798112548安徽濉溪农村商业银行股份有限公司卧龙支行濉溪县铁佛镇卧龙湖街濉溪县787373949安徽濉溪农村商业银行股份有限公司袁店支行濉溪县五沟镇袁店街濉溪县786106250安徽濉溪农村商业银行股份有限公司三和支行濉溪县双堆集镇三和街濉溪县7978108第三节 股本变动及股东情况一、股本情况报告期末,本行股本总额为50887.69万股,其中法人股39365万股,自然人股11522.69万股。二、股东情况(一)至2014年末,本行股东总数371户,其中法人股18户,自然人股353户。(二)本行前十名法人股东名称、出资额、出资比例如下:序号股东全称股权数量占比%1安徽国华投资集团有限公司43,750,000.008.60%2淮北铜锣湾置业有限公司43,750,000.008.60%3淮北海容实业有限责任公司35,000,000.006.88%4安徽国正投资集团有限公司30,000,000.005.90%5天象集团有限责任公司26,250,000.005.16%6淮北农村商业银行股份有限公司25,000,000.004.91%7淮北市蓝宇洗精煤有限公司25,000,000.004.91%8淮北腾达置业有限公司25,000,000.004.91%9安徽华松实业集团有限责任公司20,000,000.003.93%10淮北市泽庆商贸有限公司20,000,000.003.93%合计293,750,000.0076.59%(三)本行持股份100万以上自然人股东名称、出资额、出资比例如下:序号股东姓名持股数(股)占比%1薛飞10,000,000.001.97%2苏华美10,000,000.001.97%3周磊10,000,000.001.97%4牛运娟6,250,000.001.23%5郜锦标5,000,000.000.98%6井勇敢5,000,000.000.98%7周振华4,500,000.000.88%8杨素华2,000,000.000.39%9孙军丽2,000,000.000.39%10刘玉玲2,000,000.000.39%11张伟1,250,000.000.25%12臧红彪1,000,000.000.20%13卢伟波1,000,000.000.20%14张彦4,000,000.000.79%合计64,000,000.0012.58%三、股份转让和质押情况2014年度本行股东转让股份数87.34万股,其中法人股股份转让0户,自然人之间股份转让9户,转让股份数87.34万股。2014年度本行股东股份无质押。第四节 董事、监事、高级管理人员和员工情况一、报告期内董事、监事、高级管理人员的基本情况姓 名本行担任职务性别年龄文化雷慧董事长男49本科张洪彬董事男41本科马健康董事男52本科雷志刚董事男47本科郜锦标董事男51研究生叶红平董事男57研究生徐毅董事男47研究生李正国董事男39大专方学锋董事男47本科夏平董事男56本科任宇董事男47研究生李德文董事男44本科吴昊独立董事男49研究生徐岩监事长男49本科周杰监事男48大专关存浩监事男40本科刘波监事男39大专林伟监事男52大专肖国臣监事男59大专李申监事男31本科二、董事、监事的任职情况姓 名本行担任职务任职单位名称职务郜锦标董事安徽金方投资集团有限公司董事长叶红平董事安徽国华投资集团有限公司董事长徐毅董事淮北海容实业有限责任公司董事长李正国董事安徽国正置业有限公司董事长方学锋董事淮北腾达置业有限公司总经理夏平董事淮北农村商业银行董事长任宇董事淮北市蓝宇洗精煤有限公司董事长李德文董事安徽盛唐药品包装材料有限公司董事长吴昊独立董事淮北旅游协会会长刘波监事淮北鼎盛商业管理有限公司总经理林伟监事安徽华松集团有限公司财务总监肖国臣监事淮北新兴皇苑制衣有限公司董事长李申监事淮北市泽庆商贸有限公司总经理2014年4月23日,濉溪农商银行2014年第一次股东大会选举产生,雷慧、张洪彬、马健康、雷志刚、郜锦标、叶红平、徐毅、李正国、方学锋、夏平、任宇、李德文、吴昊当选为本行董事;其中,吴昊为独立董事;徐岩、周杰、关存浩、刘波、林伟、肖国臣、李申当选为本行监事,其中,徐岩当选为本行监事长。相关人员高管任职资格均已获得银监机构行政许可。三、本行员工情况截至2014年末,本行在岗职工558人,按文化结构分,本科及以上学历187人,占比33.5%;按职称结构分,中级及以上职称81人,占比14.5 %。第五节 公司治理情况一、公司治理的概况报告期内,本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任。本行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构。董事会、监事会分别制定了相应的议事规则,形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《公司章程》规定,各层级在自己的职责权限范围内,各司其职,各负其责,确保了本行的规范运作,未发生违法违规情况。(一)关于股东与股东大会报告期内本行召开的股东大会和临时股东大会会议均严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序,股东大会和临时股东大会会议均由律师出具法律意见书。(二)股东与公司本行的股权结构合理,大股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形,没有占用本行的资金为其担保或为他人担保,在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。(三)关于董事与董事会本行董事严格遵守其公开做出的承诺,忠实、诚信、勤勉履行职责。董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求,致力于进一步健全公司治理制度,完善公司治理结构,认真履行章程赋予的工作职责,忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性,领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作,充分调动和发挥经营管理层的积极性,在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。(四)关于监事和监事会本行监事会按照法律法规及公司章程规定,认真履行股东大会赋予的职责,紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心,对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督,维护本行及股东的合法权益。(五)关于利益相关者本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益,共同推动本行持续、健康的发展。(六)关于信息披露本行按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》(银监会令〔2007〕第7号)不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性,并确保所有股东都有平等的机会获得信息,本行能够严格按照有关规定,及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。二、本行的决策体系本行的权利机构是股东大会,通过董事会进行决策、管理,由监事会行使监督职能,高管人员受聘于董事会,对日常经营管理全面负责,本行实行一级法人体制,各支行均为非独立核算单位,其经营活动根据总行授权进行,并对总行负责。第六节 股东大会情况2014年4月25日,濉溪农商银行创立大会暨第一届股东大会会议在淮北市口子国际大酒店召开。会前按照法定程序向股东发出了书面通知,实际出席会议的股东及代表42人,代表所持股份50463万股,占总股份的99.17%,经会议审议以书面投票方式通过了以下议案:(1)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司筹建工作报告》;(2)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司章程(草案)》;(3)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》;(4)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事选举办法》;(5)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事选举办法》;(6)审议通过《关于选举董事》的决议;(7)审议通过《关于选举监事》的决议;(8)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司未来三年经营方针和业务发展规划》;(9)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司关于支持“三农”发展和明确今后三年农业贷款比例的意见》;(10)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司主要管理制度》等10项决议。上述股东大会会议均由安徽亚星律师事务所委派律师见证,并出具法律意见(见证)书,确认股东大会符合法律程序,通过的各项决议合法有效。第七节 董事会报告2014年,董事会认真履行公司章程赋予的职责,忠实执行股东大会会议决议,指导、督促经营层实施董事会发展战略规划,面对国内外复杂的经济金融形势,坚持以科学发展观统领工作全局,在稳定中求发展,在发展中促调整,经过全行员工的共同努力,全行各项业务实现了持续稳步发展,较好地完成了年度目标任务。报告期内本行主要经营情况如下:一、报告期内整体经营情况回顾负债业务持续增长。年末,全行各项存款88.73亿元,较年初增长15.97亿元,增幅为21.95%。其中,储蓄存款余额达78.70亿元,较年初增长13.66亿元,增幅为21.00%。资产业务结构优化。年末,全行各项贷款52.58亿元,较年初增长10.69亿元,增幅为25.54%。其中,小微企业贷款余额29.97亿元,增量达到8.66亿元,增幅为40.64%;涉农贷款余额48.79亿元,增量12.21亿元,增幅33.37%。资产质量不断提高。年末,不良贷款余额0.74亿元,不良贷款比率为1.40%,拨备覆盖率221.10%,拨贷比3.11%。报告期末,本行资本充足率13.11%,核心资本充足率11.99%。经营效益稳步提升。报告期内,实现各项营业收入5.94亿元,发生各项营业支出4.50亿元,同比增长额分别为1.39亿元和0.73亿元,同比增长率分别为30.52%和19.33%。利润总额1.44亿元,同比增加0.66亿元,增长84.71%;实现净利润0.79 亿元,同比增加0.21亿元,增长35.31%。2014年全行各项业务继续保持平稳运行,未发生安全事故和重大差错。二、报告期内的财务经营情况(一)主要利润指标情况单位:万元项目2013年2014年一、营业收入45,42659,028二、营业支出37,70244,360三、营业利润7,72514,668加:营业外收入67352减:营业外支出4636四、利润总额7,78714,384减:所得税1,9256,451净利润5,8637,933(二)投资回报类指标情况项目2013年2014年股东权益(万元)3,128.5050,887.69每股净资产(元)4.471.37每股净收益(元)1.870.16净资产收益率%53.0218.99(三)报告期内营业收入情况1.营业收入构成情况单位: 万元、%项目2013年占比2014年占比占比增减利息净收入27,109.9498.8535,506.2999.0430.97手续费及佣金净收入313.551.141,749.890.947.90投资收益00000其他收入2.310.01338.330.02255.96合计27,425.8010035,852.83100――2.本行提供的金融产品与服务主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付、电子银行业务及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动,贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。三、本行主要业务数据摘要(一)前十名贷款客户情况客户名称贷款余额(万元)占贷款总额比例%占资本净额比例%淮北国口窖酒业有限公司 58001.1031%7.6217%安徽恒强投资有限公司 55000.0105%7.2275%安徽悍马房地产开发有限公司 53001.0080%6.9647%淮北新联金属材料有限责任公司48000.9129%6.3076%濉溪县香舍黎饭店 40000.7608%5.2564%安徽润物园林景观有限公司38000.7227%4.9935%淮北市宏源贸易有限公司 37800.7189%4.9673%淮北铜锣湾置业有限公司 37800.7189%4.9673%淮北市润宇新型墙材有限公司 35000.6657%4.5993%淮北市淮海酒业有限公司 31700.6029%4.1657%合计434308.2602%57.0710%(二)贷款投放前五类行业分布行业贷款余额(万元)占贷款总额比例%批发和零售业210935.9740.12%农、林、牧、渔业96804.8518.41%制造业88279.8216.79%交通运输、仓储和邮政业26617.305.06%建筑业23693.114.51%合计446331.0584.89%(三)贷款和垫款按担保方式分布情况单位:万元项 目年末余额年初余额信用贷款858014305保证贷款198749131553附担保物贷款其中:抵押贷款303384253604质押贷款1506119365银行承兑汇票贴现13606802商业承兑汇票贴现0.000.00其他0.000.00贷款和垫款总额525774.33418827.41减:贷款损失准备16329.6316001.57贷款和垫款净额509444.70402825.84(四)贷款和垫款的五级分类情况单位:万元五级分类年初数年末数贷款金额占比%贷款金额占比%正常394474.7194.19%504161.0495.89%关注16797.034.01%14227.732.71%次级1081.990.26%2165.540.41%可疑5817.681.39%4678.150.89%损失6560.16%541.870.10%(五)不良贷款情况1. 2014年末,五级不良贷款余额合计0.74亿元,占比1.4%,较年初下降0.4个百分点。2.报告期末,全行现金收回存量不良贷款合计3,333万元,核销不良贷款2186.64万元。3.解决不良贷款拟采取的措施:(1)严把贷款关,从源头上控制新增不良贷款。加强本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育,提高其综合素质。通过本行信贷流程和审批权限的调整,严格按照审贷分离原则,从贷款发放的环节上控制不良贷款的产生。(2)完善激励和约束机制,压降不良贷款。落实授信尽职制度,按照风险问责制规定,查清不良贷款问题产生的原因,不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任,而且要根据损失赔偿制度,处以相应的赔偿。加大不良贷款清收的考核力度,继续完善激励机制,将不良贷款的清收和授信人员的收入挂钩,调动授信人员的积极性。(3)加大不良贷款的清收力度。对现有不良贷款逐笔逐户进行排查,制订切实可行的清收措施,落实到相关支行和授信人员,并与其年终考核挂钩。通过法律诉讼、公开拍卖等多种方式保全信贷资产。(六)报告期末,表外项目中,银行承兑汇票余额6200万元。以上事项均未发现明显风险。四、关联交易情况截至2014年12月31日,本行无存在控制关系的关联方。五、本行面临的各种风险及相应对策本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求,学习和借鉴国内先进商业银行的风险管理理念?方法和技术,全面构建风险管理体系和组织架构,努力实现对本行经营的全过程?动态的风险管理,以有效防范和化解面临的风险。(一)信用风险1.产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时,由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、银行保函等表内、表外业务。2.信用风险管理组织架构。本行建立了分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构,本行根据授权体系和业务风险状况,实施授信审批委员会集体审批与授权审批相结合的授信审批模式。3.报告期内信用风险管理措施。报告期内,面对外部复杂多变的经济形势,本行以提高管理能力和优化资产质量为中心,以控制信贷增速、调整信贷结构、优化资产质量为目标,加强宏观经济形势的分析与研判,逐步将风险管理关口前移,夯实信贷基础管理。信用风险的控制措施主要如下:一是加强宏观经济形势分析与研究。根据经济增长方式转变、产业结构调整的方向和重点,加强对经济运行中热点问题、行业性问题的分析与研究,强化组合风险管理,及时调整信贷政策,科学把握信贷投向,改善信贷业务结构。二是加强信贷结构的调整和优化。继续坚持“区别对待,有保有控”的信贷政策,保持信贷规模的平稳增长,科学把握信贷投放节奏,实现均衡投放,加大信贷结构调整力度,从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷结构,防范集中度风险。三是加快内部评级体系建设。本行将按照巴塞尔新资本协议的要求,借鉴先进银行的建设经验,提高风险计量水平,实现风险的精细化管理,进一步整合业务流程,完善风险组织架构,统一风险管理文化,提高本行的风险管控能力。四是加强信贷基础管理工作。加大风险监测力度,及时对客户经营情况进行排查,动态监控贷款质量变动情况,及早排查潜在风险,及时掌握风险变化情况,严格执行贷款质量分类管理,防止贷款质量向下迁徙;加大对存量信贷业务的梳理和分析,结合风险预警及信贷排查情况,对出现风险征兆的信贷资产采取风险缓释补救措施,坚决对产能过剩行业实行主动信贷退出,切实防范新一轮产业升级带来的风险。4.信用风险基本情况。截至报告期末,按照新资本管理办法计算,本行表内外加权风险资产580,290.26万元。其中,表内加权风险资产524,985.21万元,占比99.41%;表外加权风险资产3100万元,占比0.59%。(二)操作风险操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。根据《巴塞尔新资本协议》,操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并因此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性,客户、产品及业务做法,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,交割及流程管理。本行主要采取以下6项措施防范操作风险:1.加强内控制度建设,统一操作风险管理政策。以银监会下发的《商业银行操作风险管理指引》为依据,着手制订统一明确、能够体现对操作风险的偏好和承受能力的风险管理政策,不断完善操作风险管理的规章制度,主要是结合本行自身业务规模、经营特点、内部资料,对本行各业务品种、业务单元,制定了以防范操作风险为主的业务操作流程,基本实现了内控制度对各项业务的全面覆盖,使本行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循、有规可依,构筑了防范操作风险的制度屏障。2.健全操作风险管理组织,建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的操作风险管理组织架构。3.加大操作风险监控力度。各职能部门密切监测风险的变化情况,对接触和使用银行资产的记录进行安全监控,同时定期对交易账户进行复核和对账。4.完善重要岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。对支行行长、信贷客户经理等重要岗位实行轮岗制度,有效防范了岗位风险。同时,本行对“九种人”进行了风险排查,对重要岗位工作人员在8小时外的行为进行了统一规范;并通过建立自查制度、举报制度等措施有效防范了员工风险。5.为全面防范风险,本行实行了全员风险金制度,按比例计提风险金。6.强化操作风险管理文化,加强员工培训,提高综合素质,建立对基层操作风险监控奖惩兼顾的激励约束机制。报告期内,本行未发生重大操作风险事件,操作风险识别与控制能力日益增强,操作风险得到有效控制。(三)市场风险本行的市场风险主要集中在利率风险方面。本行将逐步运用敏感性指标、风险价值和压力测试等计量方法和工具,加强对债券投资等重点业务的市场风险管理,积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构,规避利率风险。(四)流动性风险本行严格执行资产负债比例管理规定,制订了一系列流动性风险管理的制度和措施,强化存贷比管理、备付率管理,严格监测并及时调整资产负债结构,确保良好的流动性。六、经营环境以及宏观政策法规的重大变化及其影响2014年是贯彻落实十八届三中、四中全会精神的开局之年,也是实施“十二五”规划的攻坚之年,国内外经济环境仍然比较复杂,银行经营的外部环境不确定性因素明显增多,机遇和挑战并存。我们要全面把握形势变化对银行改革发展的要求,审时度势、以变应变,不断加强工作的统筹谋划能力。一是经济形势发展变化对运营的影响。当前经济面临增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期,“三期叠加”对不同地区、不同行业、不同领域的影响显著不同,这种经济差异性和行业的差别性变化将对银行业的发展战略和业务转型带来很大的影响,我们要认清自己的优势,分析研究未来发展战略和转型方向。二是全面深化改革对应变能力的影响。十八届三中全会提出,要使市场在资源配置中起决定作用,利率等资金价格的市场化对银行业金融机构经营自主决策、利率自主定价、风险自主承担会产生更大影响。我们小银行在应对利率市场化方面受到的冲击必将远大于大型银行。存款保险制度作为市场化的金融安全网,从长期看对银行业稳定有利,但短期内对金融机构尤其是我们小银行的存款稳定性、流动性和业务结构等将产生较大影响,这些都需要我们深入考量论证,及早做好应对预案。三是产业结构调整对风控能力的影响。中央经济工作会议明确,2014年要着力抓好化解产能过剩和实施驱动创新发展这两件事。实施驱动创新有助于培养新的金融业务增长点和利润源,但创新风险的管控难度可能不小。化解过剩产能从根本上有助于化解金融风险,但短期内可能会引发局部不良贷款的上升。我们要重新审视自身的风控体系、信贷规则、发展重点,扩大积极效应,削减消极影响。正确把握“有保有压、有扶有控”的政策原则,通过提高管控水平,做到进的科学合理、退的审慎稳妥。四是金融业态演变对创新能力的影响。一方面,传统金融创新步伐加快。同业市场、理财市场、跨市场产品、民间借贷、影子银行等逐步活跃,融资渠道多元化趋势进一步显现。另一方面以互联网金融为代表的新金融业态迅速崛起。P2P贷款、网络借贷、第三方支付等互联网金融快速发展,部分机构已由信息中介变为事实上的信用中介。我们必须引起足够重视,通过不断改革创新,加快现代信息技术与金融业务的融合,提升金融服务水平。五是市场竞争加剧对经营能力的影响。随着股份制商业银行、农村商业银行分支机构、村镇银行纷纷落户濉溪,本行“点多面广”的传统优势正在逐渐削减。我们要充分估计当前形势,清醒地认识面临的风险和挑战,增强忧患意识,积极做好应对更加复杂局面的思想准备。同时,国内经济仍处于大有可为的重要战略机遇期,特别是党的十八届三中全会对全面深化改革做出总体部署,将进一步激发发展的内生动力和活力;增资扩股完成之后,本行公司治理不断完善,长期发展的基础不断夯实;加上2014年以来,本行积极推动的金融创新和流程银行改造,都为本行带来了许多新的理念和改变。七、2015年本行业务经营目标如下:结合经济金融形势发展变化和本行自身发展要求,2015年本行的指导思想是:认真贯彻落实省联社四届二次社员大会精神,牢牢把握服务“三农”根本方向,继续以“抓发展、控风险、推改革、强素质、树形象”为抓手,坚持“落地、深化、转型”的工作方针,紧扣业务转型主线,做到对外以客户为中心,转变服务理念,更新服务手段;对内严控风险,充分发挥“小银行”的灵活机制,增强效益,全力打造内控好,服务好,效益好的“三好银行”。2015年,全行主要经营指标安排:资产总额达到123亿元,存款102亿元,贷款60亿元,利润总额1.1亿元,不良贷款率控制在1.40%以内。为实现上述目标,2015年工作重点:(一)树立现代商业银行营销意识,转变营销理念,创新营销方式,千方百计抓存款;(二)加大金融创新力度,进一步拓展业务空间,提升盈利能力;(三)强化风险管理,继续守住风险底线;(四)以打造现代商业银行为目标,推动经营管理转型;(五)进一步推行治理政策,推进本行治理能力现代化;(六)进一步完善绩效考证体系,加强人才队伍建设;(七)继续提升科技信息支撑能力,支持业务发展和经营管理转型;(八)加强渠道建设,推动网点转型,提升服务能力;(九)加强案件防控和安全保卫工作,继续保持“零案件”;(十)深入学习贯彻“十八届三中、四中全会”会议精神,全面落实党风廉政责任制,加大企业文化建设力度,全面提升凝聚力和向心力。八、董事会日常工作情况报告期内,董事会充分掌握了本行经营相关信息,对本行重大事务作出了独立的判断和决策,本行董事会认为全体董事诚信、勤勉地履行职责,确保本行的经营活动严格遵守法律、法规、规章,切实保护股东的合法权益,并关注和维护存款人和其他利益相关者的利益。报告期内董事会共召开两次会议,主要内容如下:(一)2014年4月23日,召开了濉溪农商银行第一届董事会第一次会议,主要内容:(1)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长选举办法》;(2)审议通过关于选举董事长的决议;(3)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司董事会议事规则》;(4)审议通过设立董事会专门委员会及其组成人员和议事规则的决议;(5)审议通过《聘任张洪彬同志为安徽濉溪农村商业银行股份有限公司行长》;(6)审议通过《聘任马健康同志为安徽濉溪农村商业银行股份有限公司副行长》;(7)审议通过《聘任雷志刚同志为安徽濉溪农村商业银行股份有限公司副行长》;(8)审议通过《聘任段张虎同志为安徽濉溪农村商业银行股份有限公司副行长》;(9)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司主要管理制度》;(10)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司职能部门、机构设置和职责分工方案》;(11)关于聘任财务会计部、审计部、合规风险管理部总经理的决议等11项决议。(二)2014年6月30日,召开了濉溪农商银行第一届董事会第二次会议,主要内容:审议通过《关于拟对新组建的安徽霍邱农村商业银行股份有限公司投资的议案》。(三)2014年10月20日,召开了濉溪农商银行第一届董事会第三次会议,主要内容:(1)审议通过关于机构设置的决议;(2)审议通过关于股东股金转让的决议;(3)审议通过关于聘任合规与风险管理部总经理的决议等3项决议。(四)2014年12月18日,召开了濉溪农商银行第一届董事会第四次会议,主要内容:(1)听取濉溪农商银行2014年度业务经营情况汇报,并审议通过濉溪农商银行2014年度利润分配方案;(2)审议通过关于解聘张洪彬同志濉溪农商银行行长职务,同时聘任姚清同志为濉溪农商银行副行长(主持经营工作)的决议;(3)听取濉溪农商银行2015年度业务发展计划的汇报;(4)审议通过关于设立消费者权益保护工作委员会的决议。本次利润分配预案经安徽嘉华会计师事务所出具的《审计报告》确认,2014年濉溪农商银行实现的净利润79,329,433.09元,本年度可供分配利润总额79,329,433.09元。依据《公司法》和公司《章程》及国家有关规定,拟按照以下方案实施利润分配:(一)对本年利润进行如下分配:按公司净利润10%提取法定盈余公积41,267,932.49元按公司净利润38.68%提取一般风险准备30,686,337.78元;(二)对股东进行分配:以2014年12月31日总股本508,876,900股为基数,向全体股东按每股派现金红利0.08元(含税),共计分配利润40,710,152.00元,剩余未分配利润结转下一年度。本次现金分红,自然人股东按照税法规定缴纳个人所得税(税率为20%)由我行代扣代缴。本分配方案经董事会及股东大会审议通过后实施。第八节 监事会报告2014年,濉溪农商银行监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点,在董事会、经营层和广大股东的支持下,严格按照《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》及《监事会议事规则》的有关规定,认真履行职责,依法做好监督工作,对公司决策程序、经营管理、财务状况及董事、高级管理人员履行职责等方面进行了全面、认真的监督,在切实维护本行和全体股东的利益方面发挥了较好的监督作用。一、报告期内监事会工作情况(一)报告期内监事会共召开二次会议,主要内容如下:2014年4月23日,召开了濉溪农商银行第一届监事会第一次会议,主要内容:(1)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长选举办法》;(2)审议通过关于选举监事长的决议;(3)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》;(4)审议通过《安徽濉溪农村商业银行股份有限公司监事会监督委员会工作制度》;(5)审议通过关于设立监事会监督委员会及组成人员的决议等5项决议。2014年10月20日,召开了濉溪农商银行第一届监事会第二次会议,主要内容:(1)听取《关于濉溪农商银行2014年前3季度经营工作报告》;(2)听取《濉溪农商银行2014年1-9月份稽核工作报告》;(3)听取《濉溪农商银行2014年前3季度案件防控工作报告》等3项工作报告。(二)围绕公司治理、内控制度建设、资产质量、财务管理、业务操作流程的合法合规性和风险管理等方面开展工作,在工作中发挥监督作用,并以《监事会监督情况通报》的方式向董事会和高级管理层提出了意见和建议8条。报告期内,监事会成员列席董事会会议,并就有关董事会会议议案进行认真研究和讨论,充分发表意见和建议,积极参与董事会的决策过程并认真监督。监事长代表监事会参加行务会、行办会或通过列席经营层会议等重要活动,对一些重大事项的制定和实施充分发表意见和提出建议。此外监事会严格遵循“三会一层”、“三权”分离的要求开展工作,充分尊重董事会和经营层的决策权和经营管理权。全力支持配合经营管理层的经营管理活动,在支持配合中发挥监督作用。(三)修订完善监事会相关规则、办法,以指导监事会更好地开展工作,向股东大会负责。监事会及其下设审计委员会积极支持、指导内部稽核部门开展审计稽核工作。监事会利用审计稽核平台,通过现场和非现场稽核检查,依法监督检查了本行依法运作情况、重大决策和重大经营情况及本行的财务状况、风险控制等。报告期内,审计稽核部门通过有序开展常规稽核、深入开展非现场稽核、加强专项稽核、加大风险排查力度、大力开展案件防控治理工作、开展同级审计和开展重要岗位离任(岗)审计、多措并举提高制度的执行力等工作,全面了解和掌握全行的内部控制制度的建设和业务开展情况。通过监督、评价内部控制有效性和业务经营过程中制度执行效力的稽核活动,揭示重点风险领域的薄弱环节,有利于总行相关部门修订完善内控制度,进一步采取风险防范措施。二、监事会就有关事项发表的独立意见2014年,公司监事会根据《公司法》、《商业银行法》、《公司章程》的有关规定,从切实维护本行利益和广大中小股东利益出发,认真履行监事会职能,监督检查了本行依法运作情况,重大决策和重大经营情况及公司的财务状况,并在此基础上,就有关事项发表了独立意见。(一)公司依法运作经营情况报告期内,严格按照《公司法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规以及本行《章程》的规定,规范运作、依法决策、依法管理。本行董事和高级管理人员在履行职责时,能够按照国家法律法规和公司章程的规定履行职责,未发现其履行职务时违反法律、法规、本行《章程》或损害本行及股东利益的行为。(二)公司财务状况和资产质量报告期内,本行能够严格按照《企业会计准则》、《企业会计制度》和本行的财务管理制度执行。经会计师事务所审计的本年度财务报告真实反映了本行的财务状况和经营成果。(三)收购、出售资产情况报告期内,本行抵贷资产的收购、转让、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定,未发现有内幕交易的情况。(四)关联交易情况报告期内,本行的关联交易业务均按正常审批程序和操作流程办理,未发现损害股东权益及本行利益的情况。(五)内部控制制度情况报告期内,本行根据业务发展的需要和风险防范的要求,不断加强和完善内部控制,为全面提升内控和风险管理水平提供强有力的制度保障。未发现本行内部控制制度及执行方面存在重大缺陷。(六)股东大会决议的执行情况报告期内,监事会对股东大会所作决议的执行情况进行了监督,认为2014年董事会的一系列重大决策,目标明确、程序规范、合法有效。第九节 重要事项一、2014年6月23日,收悉《中国银监会安徽监管局关于安徽濉溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》(皖银监复〔2014〕128号)。二、报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。三、报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。四、报告期内,抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。五、报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。六、报告期内,本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。除上述事项外,截至2014年12月31日,本行无需要披露的其他重要事项。董事长:雷慧二○一五年六月九日


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