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经验交流-调查研究

科技创新助推普惠金融及零售业务转型融合发展

来源 :   发布时间:2019年07月24日 17:07

随着大数据、云计算、移动互联网等技术在金融领域的深度应用,商业银行经营业态、竞争格局、发展趋势正在发生深刻的变化,金融科技极大改变了银行业的发展面貌,对传统金融机构而言是挑战更是机遇。金融科技能力的引入,帮助银行在大数据营销、精准获客、量化风控、智能贷后管理等领域提升效率并降低风险。以濉溪农商银行为例,在金融科技的引领下,通过“科技+金融”破解服务“痛点”,在金融普惠、产品创新、服务效率及业务转型等方面开展了有益的实践与探索,取得一定成效。

一、金融科技创新,助推转型升级的重要意义

党的十九大报告指出,创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑,进一步明确了创新在引领经济社会发展中的重要地位。近年来,随着信息技术的迅猛发展及其与金融业务的深度融合,金融科技逐渐成为驱动金融创新的关键力量。运用金融科技赋能数字化转型、实现高质量发展,是当前及未来一段时期内银行业乃至整个金融业的主流趋势。

濉溪农商银行电子银行业务以金融科技创新为引领,拓展服务渠道,构建场景生态,联动线上线下,创新服务方式和流程,探索智能化、数字化转型之路。坚持农村金融改革发展的正确方向,积极探索普惠金融服务内涵,为农民提供更具普惠性的金融服务。健全农村金融体系,推动农村金融机构回归本源,把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,将“融资、融智、融商、融通”的综合服务理念贯穿于“三农”金融服务的全过程,不断满足乡村振兴多样化金融需求。

二、濉溪农商银行金融科技转型创新探索与普惠金融模式应用

在经济新常态的背景下,经济金融全球化趋势、综合化发展、市场化改革、互联网金融的蓬勃兴起对银行业带来诸多挑战和深远影响。金融科技发展迅猛,为包括银行业在内的各类金融机构注入了新的活力。如何利用金融科技产业理念,解决发展痛点、完善服务体系、成就客户价值,已经成为银行业发展转型的关键思路。

1.助推银行业转变经营理念

顺应互联网金融热潮,借助金融科技创新银行产品体系。调整固有的传统经营理念,主动寻求与科技公司合作,植入技术创新基因,充分发挥自身在支付结算、资金托管、市场交易上的优势,提升以客户为核心的产品研发,加快向智能化方向转型,提高服务效率,降低运营成本。同时运用金融科技公司的大数据优势,利用大数据对客户进行精准画像,准确了解客户需求,与客户之间建立互信关系,加强客户服务,优化客户体,提供差异化服务和定制级产品。

2.主动应用新技术

随着互联网金融的迅速发展,大数据技术得到日益广泛的应用,对我国金融生态各金融格局都将产生深刻影响。大数据时代催生了新的金融服务模式,既对传统银行产生了巨大冲击,又为银行创新转型提供了工具和手段。以大数据、区块链、云计算、物联网以及人工智能为代表的各类领先信息技术已逐渐渗透进金融行业,并且极大的提升了金融效率,各家银行主动出击,拥抱新科技,依托科技创新,助推转型升级,积极应对挑战。在科学技术飞速发展的今天,濉溪农商银行充分认识到电子银行已经不再只是锦上添花之物,更不是可有可无的装饰品,而是关系到银行生死存亡的大计。因此,濉溪农商银行领导班子成员积极推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的科技战略,着力推动电子银行提质提效工程,深入推进向智慧银行转型升级,增强危机感和使命感,把发展电子银行业务作为提升全行核心竞争力的重大战略举措之一。

三、丰富生活场景,以金融科技助力“智慧城市”战略

一是把电子银行业务发展纳入本行转型发展重点内容。为有效应对利率市场化、金融脱媒化、互联网金融等挑战,近年来,濉溪农商银行积极谋划战略转型定位,把发展电子银行业务作为全行业务转型和服务转型的重点内容,并纳入年度重点工作和董事会工作报告议题。全行上下统一思想,形成共识,力争通过3-5年时间来大力推进发展电子银行业务来实现该行全面转型发展,逐步发挥电子银行渠道服务作用,突出对传统业务支撑功能,进一步巩固服务“三农”市场定位和加快提升客户黏性。

二是不断创新普惠金融模式,深挖服务内涵。今年以来,濉溪农商银行以电子银行“2222”工程为重点,在充分发挥传统业务优势的基础上,不断加大电子化、智能化等新兴线上渠道的拓展力度,推进网络金融、大数据等金融科技在普惠金融领域中的应用,加大普惠金融业务的科技含量,持续推进支付方式创新,丰富金融产品体系,加强对实体经济的金融支持力度。加快推广“社区e银行”和“金农信e付”业务,依托省联社云平台服务,根据服务重点群体,量身定制不同金融产品,打造普惠金融“产品超市”,提升金融服务的针对性、有效性。目前重点对接安徽快乐真棒集团MIS系统、顺达e购生活便利商超、中瑞集团等大型商贸集团,拓宽电子银行综合业务合作场景应用,尤其是以“银医合作”为代表的“移动支付+”智慧医疗项目取得新突破,成为延伸金融普惠服务的重要举措。濉溪农商银行持续打造“银企聚合智慧支付+”的银企合作新模式,以科技金融助力“智慧城市”战略。同时,扎实推进“社区e银行”名优特“一行一品”建设工作,实现与手机银行之间的引流转化和用户促活,通过实现支付开环,为平台引入外部客户资源,重点拓展口子集团“口子窖”全省名优特线上销售渠道,进一步加强线上线下商户融合。

三是拓宽银行卡应用渠道,提升银行卡发展水平。推动金融支付标准在交通行业实现更广范围的应用,努力实现金融服务与县域居民生活的深度融合。以濉溪农商银行为例,濉溪农商银行着力推动金融普惠民生服务升级,持续夯实电子银行基础,不断拓展金融服务的广度和深度,借助人缘地缘与金融产品的优势,主动对接濉溪县“城乡公交一体化”项目,推动金融支付标准在交通行业实现更广范围的应用,让更多的农民、城镇居民、贫困人群和残疾人、老年人等获得合理、便捷优质的金融服务。

四是提高金融产品使用率,增强人民群众对金融服务的幸福感。濉溪农商银行以安徽农金新一代手机银行上线为契机,积极做好新一代手机银行的推广工作,以新功能,新亮点为切入点,倡导“易支付、惠生活、新金融”的绿色金融理念,加大营销拓展力度,丰富用户使用场景,尤其是“易贷卡”手机银行线上借款还款功能,让客户足不出户即可对资金运筹帷幄,极大提高了业务办理效率,有效提升客户体验度,打造良好的亲民、便民、惠民的移动金融生活服务平台。

五是加强金融科技的深入应用,创新金融产品和服务手段,发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。借助金融科技赋能,优化服务流程和方式,提升服务效率,推动农村数字普惠金融发展,推进网络金融、大数据等金融科技在普惠金融领域中的应用。以濉溪农商银行为例,针对“三农”和小微企业个性化、差异化、定制化需求,开发多元化、特色化金融产品,降低融资成本,提升金融服务的精准匹配能力。目前,濉溪农商银行在省联社的指导下,积极探索金融科技在金融普惠方面的深入应用,加强与政府政务大数据的对接工作,已经签署《利用政务大数据开展普惠金融创新数据使用》等协议,以安徽农金手机银行和网银端为载体,运用互联网技术,加快实施“金农信e贷”项目,“金农信e贷”业务已经成为我行零售业务转型的助推器,着力推动金融普惠服务再升级。

六是建设“金农信e家”金融服务室,持续发力普惠金融。濉溪农商银行围绕国家振兴乡村战略,不断加强农村金融服务环境建设,将金融服务下沉,力争为农村、农民提供更优质的“家门口的亲情服务”,加快构建“金融服务、电子商务、电子政务、便民服务、金融扶贫”五位一体的普惠金融综合服务体系,惠农服务室、助农取款点及“金农信e家”有效延伸了服务半径,有效落实金融服务“三农”政策,构建起支农、惠农、便民的“支付绿色通道”,“一站式、多功能、综合性”的金融服务室树立了“金农信e家”的品牌形象,打通了农村金融服务“最后一公里”,拓宽了农村金融服务新场景,助推乡村振兴再上新台阶。

濉溪农商银行坚守定位,专注服务本土、服务三农和小微的宗旨,下沉服务重心,增加农村金融供给,达到金融服务“普之城乡惠之于民”的跨越式发展的目的。在积极扩展业务范围、创新服务品种的同时,始终坚守不发生系统性金融风险的底线,完善风险管理框架,服务金融市场稳健发展。持续提高业务服务管理水平,面对市场各方面日益丰富的服务需求,在完善传统服务体系之外,不断提升科技创新实力,探索新技术在业务开展中的应用,为老百姓提供更加便捷的金融服务,创造更加美好的金融生活。

雷志刚   尹琨


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