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经验交流-调查研究

濉溪农商银行“四举措”推动普惠金融建设

来源 :   发布时间:2017年04月11日 14:53

普惠金融是实现转型发展的既定步骤,也是履行社会责任、落实监管要求的现实做法。濉溪农商银行一直致力于承担社会责任,努力打造“责任银行、爱心银行、免费银行、担当银行”,贡献社会民生,切实把普惠金融与转型发展同推进、共发展,立足当地,深耕本土,通过实施“四举措”创新推动普惠金融,取得明显成效。

(一)积极推进受理环境建设,提升金融服务覆盖率

濉溪农商银行自2014年改制以来,积极构建以物理网点为核心、以自助银行为补充、以金融服务便民网点为支点、以移动金融为延伸的“四位一体”金融服务,打造全领域、全时空的服务新模式。

通过优化网点功能布局和定位,不断提升服务能力,加快自助银行建设,填补城乡金融服务空白,全辖布放ATM自助银行设备121台,POS机累计布放362台,助农取款点133户,扩大了普惠金融辐射面,努力解决居民的基础金融服务,为居民提供金融服务便利。同时推进移动银行布局,着力搭建以手机银行为主的移动银行服务网络。目前我行签约手机银行客户达144750户,占全县人口的10%;另外我行还依托省联社推出全功能电商平台“社区e银行”,构建集“电商、金融、缴费、消费”于一体的互联网金融服务生态圈,目前签约商户3955 户,电子银行交易替代率达70.78%。

(二)精准扶贫,融入地方经济,帮助贫困户脱贫

濉溪农商银行作为“服务三农、服务县域、服务小微企业”的金融主力军,在服务社会中发展自己的同时,不忘履行社会责任。

1、全力支持“大众创业、万众创新”工程

 为适应本地“三农”、中小企业、个体工商户多元化的金融需求,濉溪农商银行不断创新信贷产品,相继推出扶贫小额信用贷款、青年创业贷款、助保金贷款、农保乐贷款、助农乐贷款、小老板创业贷款、保证保险小额信用贷款、易贷卡经营和消费贷款、助学贷款等几十种经营类和消费类的贷款业务品种,为解决“三农”、中小企业、社区居民贷款难提供贴心的金融服务。

2、创新推出“贫困户+公司+银行”的扶贫模式

作为濉溪县四铺镇金融扶贫主办行,四铺镇是濉溪县贫困人口最集中的地区,脱贫攻坚任务艰巨繁重。濉溪农商银行通过对辖内建档立卡贫困户进行调研,针对部分贫困户不具备创业能力,无法通过创业实现脱贫致富的现象,创新推出“贫困户+公司+银行”的扶贫模式。采取贫困户带资入股本地农业产业化龙头企业,获得收益分红,同时企业吸纳有劳动能力的贫困人员就业的方式,增加贫困户家庭收入,帮助贫困户实现真正脱贫,真正做到由“输血”变为“造血”,强化金融对于贫困区域产业升级、贫困农户生产经营的支撑能力。我行创新金融扶贫模式不仅可以支持有发展项目、有发展能力的贫困户脱贫致富,还可帮助一些因病致残、丧失劳动能力的贫困户脱贫致富,使国家扶贫资金真正落到实处、产生实效。目前濉溪农商银行已对辖内13978户全部进行了评级,对其中1068户符合授信条件的贫困户进行了授信,授信总额3069万元。今后我行将不断加大金融扶贫模式的创新,不断推出新的举措,确保实现我行金融扶贫目标。

3、创新推出“善易贷”助力好人创业

今年以来,濉溪农商银行大力组织实施道德信贷工程,积极为道德模范提供生产、创业和生活的信贷服务。创新推出“善易贷”贷款,以文明做担保、用道德做抵押,为讲文明、守诚信的道德模范提供优质高效的授信服务,帮助道德模范赢得发展机遇。按照省联社工作部署,我行专门成立了以董事长为组长的道德信贷领导小组,明确相关部门具体负责,主动对接市、县文明办,对各类道德模范进行分类、层层负责,逐户上门走访调查。自3月22日开展此项工作以来,濉溪农商银行上下齐心、全员行动,外拓营销小组人员走进社区,走进田间地头,开展“一对一、面对面”的调研走访,因人施策,为中国好人、道德模范等建档立户、优先授信、简化信贷流程,提高服务效率,受到社会的广泛认同。截至3月末,全行共走访各类道德模范806名,授信道德信贷30户,授信金额4130万元,累计发放630万元。其中为道德模范个人授信29人,授信金额630万元,为道德模范创办的企业授信1家,累计发放3500万元,用信余额200万元。

(三)开展“拎包银行”业务,打通金融服务“最后一步路”

为贯彻落实银监会2016年推进普惠金融工作会议精神和《2016年推进普惠金融发展工作的指导意见》(银监办发﹝2016﹞24号)要求,在淮北银监分局的正确指导下,濉溪农商银行进一步助推普惠金融发展,积极创新金融服务模式,努力提高农村地区金融服务的覆盖率,在濉溪县最南端、最偏远的双堆集镇刘楼村创新推出皖北首家“拎包银行+惠农金融服务室”新型服务模式,持续做好解决服务农户“最后一步路”的问题。

在工作中,我行严格执行“拎包银行”工作会议及各项规章制度,在规范业务操作流程,防范业务操作风险的同时,切实解决农村特别是贫困偏远地区和老弱病残等特殊群体金融服务不全面问题。截至2017年3月末,濉溪农商银行在双堆集镇刘楼村共开展8次“拎包银行”金融服务,共办理存取款业务171笔,存取款金额25.98万元,服务人群数0.05万,通过“拎包银行”发放扶贫小额贷款5万元,通过“拎包银行”了解客户453人次,办理开销户94人次,办理其他业务28笔,咨询人次335人,发放宣传单753份。

2017年春节期间,是我行开展旺季“开门红”营销活动的有力时机,更是“拎包银行”发挥金融服务宣传的关键时期,大量外出务工人员返乡回家过年,因此,濉溪农商银行双堆支行在做好“拎包银行”业务设备和人员准备的同时,与刘楼村的村干部紧密联系,进村入户,做好金融扶贫工作的宣传、走访、摸底工作,让常年在外务工人员感受到家的温暖,让老百姓体会到在家门口办理业务的便捷、安全。2017年第一季度,濉溪农商银行双堆支行在刘楼村已开展3次“拎包银行”服务,共办理存取款业务42笔,金额6.97万元,其他业务24笔,咨询人次102次,发放宣传单172份,发放扶贫贷款5万元。

今年,我行将继续加大“拎包银行”的宣传推广力度,形成常态化工作机制,建立精细化管理机制,深化服务内涵,以实际行动践行社会责任。把“拎包银行”惠农金融服务与“精准扶贫”相结合,加大资金整合力度,解决精准扶贫的薄弱环节,通过到村到户的贫困状况调查和建档立卡工作,针对扶贫对象的贫困情况制定帮扶措施,确保帮扶效果;努力提高“服务‘三农’、服务县域、服务小微、服务社区”的金融服务水平,保护弱势群体的金融消费权益,使现代金融服务更多地惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节。

(四)以电子产品创新撬动普惠金融杠杆

截至2017年3月末,我行银行卡累计发卡量539109张,手机银行累计开通144750户,POS机累计布放362台,ATM布放121台,助农取款点133户。社区e银行上线商户3955户,交易笔数210375笔,交易件数241086件,交易金额 19805748.77元。惠农金融服务室共发生交易8877笔,金额738万元,其中转账交易874笔,金额536万元,消费累计449笔,金额276838元,取款累计7554笔,金额1745856元。

1、让惠与民,打造“免费银行”

濉溪农商银行一直致力于打造“免费银行”,躬身力行普惠金融,2017年3月初,濉溪农商银行以金农IC卡为突破点,经过测试、调研、分析客户群以及成本核算等环节,对濉溪农商银行的银行卡实行ATM跨行取款业务免收手续费,此举受到广大客户的一致好评,进一步提升了我行知名度与美誉度,同时也为我行银行卡业务推广注入了新的活力。截至3月31日,我行金农IC卡累计发放153126张。

2、开展“城市一卡通”、“校园一卡通”业务,助力智慧城市建设

濉溪农商银行紧抓当地优势政策,积极行动,成功上线濉溪农商银行金农IC卡公交应用系统。在方便市民出行的同时,也将金农IC卡在公共行业的应用中又向前迈出一步,宣传绿色出行,普惠于民。通过网点柜面营销引导、电子跑马屏滚动字幕、微信订阅号发送推文、短信群发方式向广大市民推送活动短信,印制宣传单,节假日期间在人流量多的区域现场派发。在多渠道营销方式齐头并进的情形下,显著提升了市民对金农IC卡的认知度,有效扩大了濉溪农商银行的影响力,同时也带动了电子银行业务的发展。截至2017年3月底,金融IC卡累计交易量达16.06万笔,交易金额15.17万元。

3、与孙疃中学合作“校园一卡通”项目

为推动濉溪农商银行的产品创新和业务的拓展,我行于今年5月份启动孙疃中学“校园一卡通”项目建设,该项目以安徽省联社发行的“金农IC卡”为载体,通过多渠道的受理环境建设,实现在校园领域的金融应用。它不仅能够为广大师生日常食堂就餐、超市购物等提供更加便利的服务,而且还具有金融IC卡的功能,可以满足存款、转账、消费等金融需求,真正实现“一卡在手,走遍校园”。该项目有力地促进了学校基础设施、教育环境及日常管理的改善,同时也推动了濉溪农商银行电子银行业务的创新发展。

随着智慧城市建设的深入推进,濉溪农商银行将积极拓展金融IC卡在多领域、多行业的应用,大力创新,打造“智慧校园”、“智慧菜市场”等互惠融通的便捷支付场景,提升淮北市及濉溪县域地区的支付环境,更好践行普惠金融。

电子银行部  尹琨


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