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网上银行

一、主要功能

  • 个人客户

账户管理、 转账汇款、定活互转、网银互联、自助缴费、贷款管理、个人设置以及功能申请等业务功能。

(一)账户管理

客户一是可以通过该交易对关联账户进行设置、二是可以查询自己所有的关联账户的余额及交易明细并提供回单打印。

包括:账户余额查询、账户明细查询、定期明细查询、支付明细查询、网银日志查询、账户密码修改、账户挂失、关联账户管理、账户限额设置;

(二)转账汇款

客户根据网银结算渠道选择不同的汇款方式进行系统内转账、跨行汇款进行资金划拨。

包括:行内转账、跨行汇款、农信银汇款、批量转账、预约转账、跨行收款、收款人登记簿管理;

(三)定活互转

用于客户对通知存款的通知与取消管理,以及活期转账和定期账户之间的互转;

包括:通知存款、活期转整存整取、整存整取转活期;

(四)网银互联

是利用人行的“网上银行跨行支付系统”签约本行或他行查询、付款协议,待协议生效后,可以进行查询他行账户余额及明细并进行跨行收款。

包括:查询协议签约、查询协议查询与解约、付款协议签约、付款协议查询与解约、跨行账户余额查询、跨行账户交易明细查询;

(五) 自助缴费

客户根据缴费业务进行缴费签约,然后再根据已签约的缴费项目进行缴费。

包括:签约管理、自助缴费;

(六)贷款管理

1、易贷卡: 是安徽省农村合作金融机构在中国银联推出的“福农卡”基础上,精心打造的一款具备借记卡基本功能,且加载小额授信自助办理贷款、同时享受联盟商户优惠折扣、保险保障等个性化金融特色服务金农系列银行卡产品。

包括:放款申请、还款申请、贷款查询、授信查询;

2一般贷款:是指客户在安徽省农村合作金融机构办理的 一般贷款,系统支持查询最近五年未结清的一般贷款基本信息,并且提供自助还款。

包括:自助还款、还款自助查询;

(七)个人设置

客户可以通过该交易对个人信息修改以及个性化设置。

包括:网银登录名修改、网银登录密码修改、快捷导航设置、信息管理以及预留信息及头像;

(八)功能申请

客户通过网上银行对电子银行业务其他产品的签约和设置。

包括:手机银行管理、电子支付管理、短信签约管理

  • 企业客户

账户查询 、转账汇款、代收代付、通知存款、自助缴费、集团服务、贷款管理、支付管理 、交易授权及信息管理等业务功能。

(一)账户查询

客户可以通过该交易对所关联账户进行查询账户余额及交易明细并提供回单打印。

包括: 账户余额查询、账户明细查询、账户支票查询

(二)转账汇款

客户根据网银结算渠道选择不同的汇款方式进行系统内转账、跨行汇款以及企业内部进行资金划拨。

包括:行内转账、跨行汇款、农信银汇款、批量转账、预约转账、企业内部转账、收款人名册管理、

(三)通知存款

用于客户对关联的通知存款账户办理通知手续及取消通知;

(四)代收代付

1代发工资:按照柜面签约协议及约定规则提交代发工资的文件,办理时间为每天7:30至17:30;

包括:代发工资、代发工资查询;

2自助缴费

客户根据缴费业务进行缴费签约,然后再根据已签约的缴费项目进行缴费。

包括:签约管理、自助缴费;

3报销管理

为企业增加对部门及员工信息的管理,方便本行内员工费用报销。另外费用报销不受批处理时间实时处理;也不受笔数限制,但是费用报销金额累计网银限额内。

包括:员工信息管理、部门信息管理、费用报销

(五)贷款管理

主要是一般贷款:是指客户在安徽省农村合作金融机构办理的 一般贷款,系统支持查询最近五年未结清的一般贷款基本信息,并且提供自助还款。

包括:自助还款、还款自助查询;

(六)集团服务

是通过网上银行管理平台为集团母、子公司建立账户关系,待授权协议生效后,能给企业客户提供网上银行集团内部资金查询、上划、下拨等业务。能满足企业客户需求通过网银实施零余额账户资金划拨,有效合理地运用资金。

包括:集团账户余额查询、单笔上划、单笔下拨、批量上划、批量下拨、预约上划;

(七)支付管理

1电子支付

为客户提供的网上即时付款服务。通过与安徽农金签约的特约商户所提供的商品,即可进行网上消费。在电子支付管理模块的“签约信息管理”功能中签约开通,并设置支付额度,并在“待支付订单信息”功能中查询并支付。

包括:待支付订单信息、支付明细查询、签约信息管理;

2商户管理

为在安徽农金发展的特约商户提供的信息及账务管理;

包括:商户信息管理、订单查询、交易退货、对账文件、证书上传、商户账务查询;

(八) 交易授权

为保障企业客户资金的安全,在企业开户时系统就默认一个审核流程。即一个一级操作员操作另外一个一级审核员审核;

(九)信息管理

包括:密码修改、企业信息管理、短信业务管理、信息查询(操作员查询、操作员日志查询、网银交易流水查询)、留言管理、个性化设置。

二、办理手续

  • 个人客户

本人携带二代有效身份证件及金农卡到冠有“安徽农金”标识的营业机构办理签约注册手续。

  • 企业客户

携带组织机构代码原件及复印件、营业执照原件及复印件、法人代表身份证复印件、被代理人授权委托书、经办人身份证原件及复印件等其他相关电子银行服务申请资料到其结算账户开户机构办理签约注册手续。

三、注意事项

1.跨行汇款:指向在国内其他银行开立的单位或个人账户进行资金支付业务;

汇款方式:

(1)普通:5万元(不含)以下小额非加急汇款,7×24小时受理,三个工作日内到账;

(2)加急: 5万元以下加急汇款或5万元(含)以上大额汇款,工作日8:30~16:50受理,实时处理,具体到账时间取决于收款行;

(3)即时: 5万元(含)以下网上银行实时跨行汇款,俗称超级网银,7×24小时受理,实时到账。

2.农信银汇款:通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行(统称“农信银机构”)之间的支付业务。7×24小时受理,资金实时到账;

3.个人客户开立网银身份证必须是18位,且和银行卡开户时的身份证一致;如不一致必须先更新综合业务网络系统个人客户信息的身份证号码;

4.个人首次开立网银,登录用户名默认为卡号;

5.企业网银开户时一定要勾选“交易审核”的功能;有审核权限的操作员也要勾选“交易审核”功能;

6.企业网银开户成功后,系统自动为其配置一个默认的审核流程,即所有需审核交易需要一名一级操作员审核。如果企业采用这个默认流程,就不需要设置“企业审核流程”;

7.添加企业网银操作员时要将可操作“账号”进行勾选;

8.如果企业在使用过程中又关联了其他账号,需要企业提交两张申请表,用于追加企业账号和操作员可操作账号;

9.企业追加账户,必须在被加挂账户开户行申请加挂。然后在网银开户行申请修改操作员对加挂账户勾选交易权限;

10.绑定USBKey成功但柜员尾箱凭证未销号时,需补做0074数字证书发售交易;

11.批量汇款

(1)行内和跨行汇款,可同时作一个批次交易;

(2)批量汇款是实时处理,在客户录入完批量汇款信息后,5分钟之内网银系统会自动处理该批次批量转账;

(3)批量汇款有笔数限制,目前一个批次最多可发100笔,一天最多只能发500笔;

(4)批量汇款中,如:收款账户其中一个不正确的,不会影响该批次对其他账户交易的处理。具体的汇款情况可通过交易明细和网银交易日志进行查询确认。

12.预约汇款

(1)为保证客户预约汇款成功,扣款账户需有足够金额;

(2)预约汇款扣款金额不能超过扣款账户的单笔限额、日累计限额。否则扣款失败;

(3)按月扣款的执行日期为29日或30日或31日时,遇到当月无预设执行日,系统将在当月最后一日进行扣款;

(4)跨行汇款预约业务的执行日若遇到人民银行支付系统停运,该笔预约交易失效;

(5)预约汇款一旦生效后,只能查看、不能编辑和撤销。

13.自助缴费

(1) 缴费金额根据实际欠费金额缴纳;

(2)自助缴费“缴费说明”目前只能录入20个字,格式可以是数字、英文和文字;

(3)合肥水费开放时间为0:00-22:00;

(4)芜湖自助缴费开放时间8:00-17:00;

14.贷款管理

(1)系统只支持最近五年的未结清一般贷款信息;

(2)自助还款时间为7:00―19:00;

(3)还款账户应与借款结构同一个法人行社账户,还款账号下拉列表内出现的账号都可进行还款。

15.企业集团现金管理

(1)集团关系开通后系统保存数据到待审核队列,状态为待授权;待母公司账户开户机构授权后,集团现金管理功能方能生效;

(2)母公司账户只能签约一个账户;

(3)系统支持跨法人行社追加子公司账户,子公司账户无需开通网银也可以加入集团关系;

(4)子公司账户状态非正常是不能加入集团关系,如:账户冻结、销户都不能追加。

(5)子公司账号签约权限为查询,在付款方账号列表中不显示该账号,服务端会对账号进行检查;

(6)企业操作员无账号操作权限,企业网银账号列表中也不会显示该账号。

(7)解除子公司账户是不需要该解除子公司账户开户行授权,子公司解除后,集团关系信息将会对子公司账户信息删除;

(8)系统支持账户零余额上划资金,并按照账户控制类型(是只进不出还是不进不出)进行上划;

(9)用户可从外部以文本文件或Excel文件形式将批量下拨数据上传到网银系统,也可逐条录入批量划拨数据;

(10)省级管理员能查询全系统母公司和子公司信息;法人行社管理员查询本辖区母公司和子公司信息;支行网点管理员查询在本机够开户的母公司和子公司信息。

(11)系统支持7*24小时在线服务。

四、收费标准

目前推广期间暂不收取客户费用



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